快递礼品网-提供数据驱动的供应链贷款,「雁阵科技」认为关键在于技术

时间:2017-12-01




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提供数据驱动的供应链贷款,「雁阵科技」认为关键在于技术

供应链金融在近几年受到资本和银行的关注

中小企业融资难一直是社会顽疾。一直以来,中小企业如要扩大再生产,要么通过内生式积累,要么借道民间高利贷。中国产业信息网指出,年化 8%-20%之间的融资成本,成为传统金融的盲点,也因此成为金融创新的主战场。 企业从银行获得贷款的成本在 6%-8%之间,理论上是中小企业最理想的贷款渠道,但是由于评估中小企业风险的成本过高,银行并不愿意向中小企业企业贷款,承受过大的风险。

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在网上交易供应链金融利用沉淀下来的产业数据,降低了风控的难度。供应链金融利用核心企业/B2B电商交易平台及其上下游企业的闭环交易数据,以此为企业和资金方提供金融和征信服务,包括风险评估、贷后实时预警与授信调整等。降低银行的风控难度的同时,供应链金融加速了行业内资金的流转速度。其扩宽了中小企业的融资渠道,更是基于线上化的审批和风控技术,缩短了贷款申请和审批流程,提高了用户体验。对于核心企业而言,其掌握的信息流提高其在产业中的议价能力。对于电商平台而言,加入供应链金融业务可提升平台对于交易双方的价值。由于电商平台做供应链金融有天然优势,京东金融和阿里系的蚂蚁,早就加入了这个赛道。

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36氪最近接触的雁阵科技,正是一家供应链金融服务提供商,公司通过跟B2B电商平台或者供应链核心企业的ERP对接,提供供应链金融解决方案,为交易双方或者核心企业的上下游提供贷款服务;同时在系统的另一端对接银行、私募和互联网金融平台等资金方,为其提供风控服务和匹配合适的渠道。

雁阵科技创始人兼CEO王海润告诉36氪,目前雁阵科技主要服务的行业包括工业原材料、汽车后市场、快消品、医药。为了将基于互联网构建的供应链金融价值最大化,雁阵科技选取合作方所在的行业一般有以下三个特征:一是行业规模足够大;二是平台或核心企业对接一端或两端是小而分散的;三是贴近现金流。

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雁阵科技的部分合作平台

根据中国产业信息网,2014年国内社会融资总额 16.5万亿,若中小企业获得与其GDP贡献度相匹配的融资额,则融资潜在总需求将超10万亿。前瞻网测算,2015 年,中国供应链金融市场规模为 12万亿,按每年5%的增长率到2020年市场规模将达到15万亿左右。虽然市场规模大,但是行业极度分散,不少金融技术提供商为企业搭建底层交易和供应链金融系统,比如达普信和36氪报道过的融脉科技和维金科技

王海润认为,供应链金融不是资金驱动,而是通过技术优化操作流程,同时准确评定贷款申请人的信用风险,也就是关键在于技术。他认为这是雁阵科技的优势,包括纯线上的业务操作系统,还有针对不同行业和场景的决策模型。他介绍,雁阵科技目前为企业评级和风险定价主要依靠其在平台采购情况、第三方征信数据、申请时所提交资料和网络公开数据等。后台审核采用机器+人工的方式,最快十分钟,最长两个小时放款;对接平台用时约为2-3天。

目前,雁阵科技接入超过100家平台,累计超过20万客户用户贷款周期从7天到一年不等,大部分集中在3个月;用户平均申请贷款额度约27000元,王海润透露某些零售药店最低甚至会申请单次为500元的贷款,这让雁阵科技听起来有点像“企业版的花呗”。雁阵科技的主要盈利模式是向资产方收取贷款服务费,给到客户的利息平均在年化十几个点。

团队方面,公司目前约200人,其中技术和风控人员占到八成。

公司创始人兼CEO王海润有15年以上金融行业风险管理经验,曾在渣打银行、中国银行、道富基金等金融机构担任中小企业条线的风险官、信贷总监。

联合创始人兼CTO瞿亚松有15年以上软件开发与架构设计经验,主导过基于NFC技术的中国银联的移动支付平台的研发工作、LBS定位解决方案等多个软件项目的设计与开发。

联合创始人兼COO刘爽拥有10年以上金融行业风险管理经验,原德勤咨询资深项目经理、中国银行风险经理,曾为工行、中行、农行、等国内金融机构提供风控咨询服务。

融资方面,雁阵科技在今年6月完成了6000万人民币A轮融资,投资方为盛世骄阳传媒。